Ubezpieczyciel nie chce wypłacić odszkodowania z OC sprawcy – kiedy warto złożyć pozew?
W teorii odszkodowanie z polisy OC sprawcy powinno zostać wypłacone w rozsądnym terminie. W praktyce pojawiają się odmowy, przewlekłość i zaniżanie świadczeń. Sprawdź, jakie masz prawa, jakich terminów powinien dotrzymać ubezpieczyciel i w jakich sytuacjach pozew jest najskuteczniejszym narzędziem.
Obowiązki ubezpieczyciela i terminy wypłaty
Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych zakład ubezpieczeń powinien rozpatrzyć zgłoszenie i wypłacić należne świadczenie w ciągu 30 dni od zawiadomienia o szkodzie. Gdy ustalenie odpowiedzialności wymaga dodatkowych czynności, termin może wydłużyć się maksymalnie do 60 dni, pod warunkiem pisemnego poinformowania o przyczynach i stanie sprawy.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty?
Choć obowiązek wypłaty odszkodowania jest zasadą, prawo przewiduje sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić jego wypłaty. Muszą to jednak być okoliczności prawnie uzasadnione. Najczęściej spotykane powody odmowy to:
Brak wypłaty od ubiezpieczyczela po 30 dniach – skutki
Jeżeli minęło 30 dni od zgłoszenia szkody, a ubezpieczyciel nie wypłacił żadnych środków ani nie przekazał informacji o przyczynach opóźnienia, mamy do czynienia z naruszeniem obowiązków wynikających z ustawy. W takiej sytuacji towarzystwo może ponosić odpowiedzialność za opóźnienie, a poszkodowany ma prawo:
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel nie chce wypłacić odszkodowania?
- Złóż pisemne odwołanie od decyzji ubezpieczyciela – należy je sporządzić w ciągu 3 lat od dnia szkody (lub 20 lat w przypadku przestępstwa). W odwołaniu trzeba wskazać, z czym się nie zgadzamy, i przedstawić własną argumentację oraz ewentualne dodatkowe dowody (np. ekspertyzę rzeczoznawcy)..
- Zgłoś sprawę do Rzecznika Finansowego – jeśli odwołanie nie przyniesie efektu, można poprosić o interwencję Rzecznika. Jego rolą jest wsparcie poszkodowanych w sporach z ubezpieczycielami.
- Rozważ skierowanie sprawy do sądu – jeśli ubezpieczyciel nadal odmawia wypłaty, poszkodowany może złożyć pozew. W postępowaniu sądowym to ubezpieczyciel musi udowodnić brak swojej odpowiedzialności.
- Skorzystaj z pomocy profesjonalnego pełnomocnika – adwokat, prawnik lub radca prawny pomoże w przygotowaniu odwołania, pozwu i reprezentacji przed sądem. W wielu przypadkach interwencja prawnika już na wczesnym etapie powoduje, że ubezpieczyciel szybciej wypłaca należne środki..
Dowody i dokumentacja – co przygotować?
Przy sporze z ubezpieczycielem kluczowe znaczenie mają dowody. Warto zgromadzić: protokół zdarzenia, notatkę policyjną, dokumentację medyczną, rachunki i faktury potwierdzające koszty, zdjęcia uszkodzeń oraz wszelką korespondencję z ubezpieczycielem. Im lepiej udokumentowana sprawa, tym większe szanse na szybkie i pozytywne zakończenie postępowania.
Kiedy warto złożyć pozew?
Pozew rozważ, gdy minął termin 30 dni, decyzja jest oczywiście bezzasadna, a oferta zaniżona. W procesie to ubezpieczyciel powinien wykazać brak odpowiedzialności; często już samo wniesienie pozwu przyspiesza wypłatę.
Orzecznictwo: sądy po stronie poszkodowanych
️Dopłata za najem pojazdu zastępczego i koszty parkingu
W sprawie VI C 1611/22 powód domagał się od ubezpieczyciela kwoty 7 474,26 zł tytułem brakującej części odszkodowania za najem pojazdu zastępczego i koszty parkingu powypadkowego. Sąd częściowo uwzględnił powództwo, zasądzając 5 388,63 zł (w tym 4 650,63 zł za 19 dodatkowych dni najmu i 738 zł za parking), co stanowi około 72% wartości roszczenia, oraz przyznał odsetki ustawowe i 1 092,24 zł tytułem kosztów procesu. Kluczowe znaczenie miały przedstawione przez powoda dowody — m.in. umowa najmu, cesja wierzytelności, faktura VAT, oświadczenia poszkodowanego oraz wezwanie do zapłaty — które potwierdziły faktyczne poniesienie i celowość kosztów.
Dopłata do odszkodowania z AC po kradzieży pojazdu
W sprawie I C 936/23 powód M.G. dochodził od ubezpieczyciela dopłaty 42 540 zł w związku z kradzieżą samochodu marki A., wskazując na zaniżoną wartość pojazdu przy wypłacie odszkodowania. Ubezpieczyciel wypłacił 160 500 zł, natomiast Sąd ustalił rzeczywistą wartość auta na 183 000 zł, stosując korekty za wcześniejsze naprawy, liczbę właścicieli i pochodzenie pojazdu z USA oraz dodatnią korektę za wyposażenie dealerskie. Sąd oddalił korektę za pierwszą rejestrację i nie uwzględnił korekty za przebieg ze względu na brak wiarygodnej dokumentacji. Ostatecznie zasądził na rzecz powoda 22 500 zł z odsetkami od 25 sierpnia 2022 r., oddalając żądanie zwrotu kosztów prywatnej wyceny jako nieprzydatnej. Powód wygrał proces w 53%, a koszty sądowe rozdzielono proporcjonalnie między strony.
Odpowiedzialność lekarza za nieprawidłowo przeprowadzony zabieg laserowy
Sąd Okręgowy w Poznaniu (sygn. XIV C 7/21) przyznał pacjentce 30 000 zł zadośćuczynienia oraz 10 000 zł odszkodowania wraz z odsetkami ustawowymi za skutki nieprawidłowo przeprowadzonego zabiegu laserowego. W ocenie sądu doszło do naruszenia obowiązku należytej staranności oraz obowiązku informacyjnego wobec pacjenta, co doprowadziło do powstania trwałych obrażeń skóry. Sąd podkreślił, że brak pełnej i rzetelnej informacji o możliwych powikłaniach stanowi naruszenie praw pacjenta i może rodzić odpowiedzialność odszkodowawczą niezależnie od samego przebiegu zabiegu. Ubezpieczyciel wcześniej wypłacił 10 000 zł z tytułu naruszenia praw pacjenta, natomiast koszty procesu zniesiono wzajemnie.
Zadośćuczynienie za potrącenie pieszej – odpowiedzialność ubezpieczyciela
Zadośćuczynienie za potrącenie pieszej – odpowiedzialność ubezpieczyciela i znaczenie terminowej likwidacji szkody Wyrok Sąd Okręgowy w Gliwicach z 20 maja 2025 r. (I C 1416/23) potwierdza, że w sprawach o zadośćuczynienie po wypadkach komunikacyjnych kluczowe znaczenie ma kompleksowa ocena skutków zdarzenia, a nie sam procent trwałego uszczerbku. W sprawie tej, po potrąceniu pieszej i ustaleniu 20% uszczerbku, sąd zasądził na rzecz poszkodowanej 76 500 zł tytułem zadośćuczynienia oraz 1 293 zł z tytułu kosztów opieki, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 13 sierpnia 2022 r. Podkreślono kompensacyjny charakter zadośćuczynienia (art. 444 § 1 k.c. w zw. z art. 445 § 1 k.c.) i wskazano, że jego wysokość zależy przede wszystkim od rodzaju i ciężaru urazów, przebiegu leczenia oraz wpływu wypadku na codzienne funkcjonowanie. Sąd zwrócił również uwagę na obowiązek ubezpieczyciela do niezwłocznej likwidacji szkody (art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych), co uzasadnia naliczenie odsetek już od etapu przedsądowego. Żądanie renty na zwiększone potrzeby zostało oddalone z powodu niewykazania konkretnych i powtarzalnych kosztów związanych z wypadkiem.
Podsumowanie
Brak wypłaty odszkodowania z OC sprawcy wypadku komunikacyjnego nie oznacza końca sprawy. Przepisy prawa jasno określają obowiązki ubezpieczyciela, a sądy wielokrotnie stają po stronie poszkodowanych. Każda bezzasadna odmowa lub przewlekłość może zostać skutecznie zakwestionowana. Im szybciej podejmiesz działania i im lepiej przygotujesz dokumentację, tym większe masz szanse na szybkie odzyskanie należnych pieniędzy.
W wielu przypadkach interwencja prawnika już na wczesnym etapie sporu powoduje, że ubezpieczyciel wypłaca należne świadczenie bez konieczności prowadzenia długotrwałego procesu. Jeżeli znalazłeś się w podobnej sytuacji, nie zwlekaj — skorzystaj z profesjonalnego wsparcia prawnego i zadbaj o pełną ochronę swoich interesów.
FAQ: najczęstsze pytania
Po jakim czasie mogę domagać się odsetek?
Odsetki ustawowe należą się zasadniczo od dnia następującego po upływie 30 dni od zgłoszenia szkody — chyba że ubezpieczyciel wykazał ważne powody opóźnienia.
Czy mogę złożyć pozew bez wcześniejszego odwołania?
Tak, ale wcześniejsze wezwanie do zapłaty i przedstawienie dodatkowych dowodów często przyspiesza wypłatę odszkodowania lub skłania ubezpieczyciela do ugody.
Który sąd będzie właściwy?
Z reguły właściwy jest sąd miejsca zamieszkania poszkodowanego lub siedziby ubezpieczyciela — wybór należy do powoda.
Co zrobić, jeśli ubezpieczyciel zaniżył wartość szkody?
Można złożyć reklamację, uzyskać niezależną opinię rzeczoznawcy i wystąpić o dopłatę. W razie odmowy — złożyć pozew o zapłatę brakującej części świadczenia.
Czy muszę mieć prawnika, aby złożyć pozew?
Nie, ale wsparcie prawnika znacznie zwiększa szanse na szybkie i korzystne rozstrzygnięcie — szczególnie w sporach z dużymi zakładami ubezpieczeń.
Ile kosztuje postępowanie sądowe w sprawach odszkodowawczych?
Opłata sądowa wynosi co do zasady 5% wartości roszczenia, jednak istnieją sytuacje, w których można ubiegać się o zwolnienie z kosztów.
Jakie dowody są najważniejsze w sporze z ubezpieczycielem?
Najczęściej: notatka policyjna, zdjęcia z miejsca zdarzenia, dokumentacja medyczna, faktury i rachunki oraz korespondencja z ubezpieczycielem.
Czy po przegranej sprawie poniosę dodatkowe koszty?
W przypadku przegranej strona może zostać obciążona kosztami procesu, w tym kosztami zastępstwa procesowego drugiej strony.
Potrzebujesz interwencji prawnika?
Przeanalizujemy decyzję ubezpieczyciela, przygotujemy odwołanie lub pozew i poprowadzimy sprawę do wypłaty należnych środków wraz z odsetkami.
Umów konsultację